Diferença entre formas de transferir dinheiro online (neft, rtgs, imps

Na semana passada, muitos dos principais bancos da Índia anunciaram uma série de novas cobranças a serem cobradas dos clientes quando cruzam seu número fixo de transações (depósitos e saques), seja por meio de caixas eletrônicos ou de balcão nas agências. Claramente, os bancos não querem que você visite as filiais com frequência e querem que você adote os serviços bancários digitais. Após a Demonetização, os serviços bancários e pagamentos digitais estão sendo vigorosamente empurrados para todos os lugares.

De grandes lojas de varejo, restaurantes a pequenos vendedores ambulantes, todo mundo está abraçando os gostos da Paytm & Mobikwik. O governo também está a todo vapor, distribuindo incentivos como sorteios e devoluções por promover pagamentos digitais. Hoje, em particular, veremos quais são os diferentes métodos de pagamento on-line disponíveis e as distinções entre eles.

As diversas opções

Hoje, se alguém quiser transferir dinheiro, ele terá muitas opções digitais. Pode-se usar o NEFT para pagamentos de até 2 lakhs, o IMPS fornece um serviço 24x7 ou o recém-introduzido UPI para aqueles que se lembram de @ - endereços facilmente do que números. Mas qual a diferença entre eles? As inúmeras opções disponíveis são confusas o suficiente e com nomes como AEPS, BHIM e RTGS, elas não estão facilitando. Vamos começar por saber quais são as diferentes opções disponíveis para obter dinheiro do ponto A para o B, digitalmente.

Além do acima, há mVisa para cartões VISA, Moneysend para cartões Maestro / Mastercard e soluções de eWallet properity como Paytm, Freecharge e vários outros. Mas os seis acima são os oficiais operados pela Corporação Financeira Nacional da Índia, um órgão do governo para o desenvolvimento, manutenção e monitoramento de pagamentos digitais na Índia. Fora os seis, o NEFT e o RTGS são os primeiros serviços operacionais do início dos anos 2000. O IMPS foi introduzido em 2011, o AEPS em 2014 e o UPI recentemente em 2016. Então, vamos ver os detalhes e as diferenças de cada um deles.

As diferenças: NEFT vs RTGS

De todos os seis serviços, o NEFT e o RTGS são os primeiros e também o backbone de outros métodos de transferência digital. Muitos dos outros serviços, como o IMPS e o AEPS, contam com o RTGS, que é utilizado para liquidação líquida entre bancos no final do dia. Todo o funcionamento do backend é bastante complexo, então deixarei isso fora de cena. Se você estiver interessado em saber mais, pode ir ao site da NPCI. A imagem abaixo mostra as diferenças entre os dois.

Para os asteriscos, as transações do NEFT podem, às vezes, ser atrasadas devido ao processamento em lote ou se a entrada for feita além do limite de tempo, caso em que será remetida no dia seguinte. Por outro lado, as transacções RTGS são processadas individualmente e por isso são remetidas de imediato. Mas ambos têm desvantagens. Primeiro, você precisa estar cadastrado no Internet Banking com seu banco (caso não queira visitar a agência). E segundo você precisa do código IFSC da conta bancária do receptor. Ambas as desvantagens podem representar um problema para alguém que não é tão bem versado digitalmente.

Dica legal: ainda caçando dinheiro? Esses aplicativos ajudam você a encontrar um caixa eletrônico carregado perto de você.

As diferenças: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #

IMPS: O IMPS foi introduzido para ajudar pequenos pagamentos e transferências usando telefones através do aplicativo bancário móvel do Banco.

Sua principal característica é que as transferências podem ser feitas usando números móveis e um código MMID (Mobile Money Identifier).

Este código é atribuído ao par de números da sua conta e número de celular. Esse MMID é diferente para contas diferentes, mesmo se o mesmo número de celular estiver registrado para as duas contas. Você também pode enviar dinheiro usando o antigo número da conta + combinação de código IFSC. Para aproveitar o serviço, você precisa se registrar em seu banco para ativar o serviço bancário móvel, no qual você receberá um MMID exclusivo . Ao contrário do NEFT e do RTGS, o IMPS funciona 24 × 7, mesmo em feriados.

AEPS: Esta instalação destina-se principalmente a locais rurais, onde as pessoas não são alfabetizadas ou alfabetizadas digitalmente. De acordo com a página da NPCI, pode-se transferir dinheiro para o número Aadhar, vinculado à conta bancária. AEPS não tem aplicativo e funciona apenas através de máquinas POS. Atualmente, apenas um punhado de bancos apóia o AEPS e você não vai se deparar com ele, pois é principalmente para as áreas rurais.

* 99 #: Este serviço, voltado novamente para a população rural, a maioria dos quais não possui conectividade com a Internet, funciona no GSM. Ele funciona no que é chamado USSD (Unstructured Supplementary Service Data). O USSD é um sistema que facilita a comunicação de texto entre um telefone celular e um aplicativo na Internet.

É o serviço mais versátil de todos.

Não requer qualquer aplicativo ou até mesmo conexão com a internet. Você pode usar o serviço discando * 99 #. E digo versátil porque oferece transferência de dinheiro de quatro maneiras, como mostrado no gráfico de comparação. Pode até registar-se para o serviço sem visitar o banco, gerando o seu MPIN usando os últimos 6 dígitos do seu cartão de débito + Expiry MM / YY & OTP enviados para o seu número de telemóvel.

UPI: Este é o mais novo serviço lançado em 2016, mais uma vez para impulsionar os pagamentos digitais e bancários. Se você vir os outros métodos, será necessário um número de conta / número de celular e algum tipo de código para realizar a transferência.

Este foi um dos obstáculos, pois nem todos se lembram do seu longo número de conta bancária.

Para resolver esse problema, a UPI confia em @-endereços que são memoráveis ​​e não estão vinculados ao aplicativo de qualquer banco em particular. Você pode ter mais de um endereço UPI vinculado à mesma conta bancária.

Por exemplo, eu uso o Pockets do aplicativo Empower do ICICI & Canara Bank. Ambos têm endereços UPI diferentes ligados à minha conta do Bank of Baroda. A vantagem disso é que você não está trancado com o aplicativo do seu banco que não é desenvolvido e projetado pelo melhor dos desenvolvedores. O BHIM é, como você deve ter adivinhado, um aplicativo UPI que não está vinculado a nenhum banco específico.

Onde as carteiras se encaixam na foto?

Carteiras são toda outra entidade. Eles são como mini contas em que você pode adicionar dinheiro limitado e transacionar com outras pessoas usando a mesma carteira. Tomando Paytm por exemplo, qualquer um pode se inscrever para um sem qualquer prova de identificação. Você pode adicionar ou transferir dinheiro, mas não retirá-lo fisicamente. Também as carteiras não exigem contas bancárias.

Os bancos também têm seus aplicativos de carteira autônomos, como o SBI Buddy & ICICI Bank's Bank, que é mais avançado e oferece recursos como um cartão de débito virtual e pagamento sem contato (NFC). Atualmente você pode carregar até Rs. 20.000 / - em uma carteira não-KYC. Para aumentar esse limite (para Rs. 1, 00, 000 / -), você precisará digitalizar e fazer o upload de uma prova de ID e endereço, como cartão PAN, cartão Aaadhar, etc., com o serviço de carteira. Muitas das carteiras também permitem que você transfira o dinheiro para uma conta bancária, fornecendo o número da conta e o código IFSC.

Em suma, as carteiras são usadas principalmente para pagamentos pequenos, como contas, recargas ou para terceiros, como um fornecedor de alimentos. No futuro, é provável que ocorra uma integração mais profunda entre sua conta bancária e sua carteira. Atualmente, as carteiras de vantagens oferecem outros métodos, pois você não precisa de uma conta bancária para usar uma e fazer tie-ups com vários outros comerciantes para reembolso e reembolso.

Pensamentos Finais

Ainda temos um longo caminho a percorrer no caminho para a economia sem dinheiro. Enquanto a demonetização deu um impulso, o efeito só é sentido em áreas urbanas e cidades. Uma grande parte da população rural ainda depende de dinheiro. O Digital Banking penetrará nas áreas rurais somente quando a infra-estrutura adequada estiver instalada. Boa conectividade de rede, smartphones baratos e aplicativos simples o suficiente para serem entendidos por alguém com conhecimento limitado são necessários. A UPI e a BHIM são um passo na direção certa, mas ainda assim sentem-se meio cozidas. Vamos esperar que a situação melhore. Se você tiver alguma opinião ou opinião, por favor, compartilhe conosco através de comentários. Gasto Feliz !!