O Quicken 2010 recebe dicas da Web

Com tantos sites oferecendo ferramentas de gerenciamento de finanças pessoais - e gratuitas - por que você pagaria US $ 30, ou significativamente mais, por um aplicativo de desktop? Para descobrir, olhei para uma cópia do Quicken Premier 2010 e fiquei impressionado com as melhorias que encontrei em relação às versões anteriores. Mesmo sem concorrência séria no varejo após a decisão da Microsoft de parar de vender o Microsoft Money, a Intuit continua a refinar um produto com muito a oferecer àqueles que buscam acompanhamento e planejamento completo. Mas seu apelo principal será para pessoas que se sentem mais confortáveis ​​mantendo suas informações financeiras fora da Web do que usando a nuvem.

Curiosamente, no entanto, os aplicativos financeiros baseados na Web parecem informar muitas das melhorias na linha de desktops 2010 da Intuit. Uma grande revisão da interface começa com uma tela inicial que reflete a estética de design simplificada de sites como o Rudder e o Mint (este último está nos estágios finais de aquisição da Intuit): você vê três módulos empilhados, começando com um gráfico de pizza colorido mostrando gastos do mês anterior por grandes categorias, juntamente com (em grande tipo) o total gasto.

O módulo do meio mostra quais contas estão vencendo nas próximas duas semanas, juntamente com os cálculos de Quicken (com base em sua entrada para receita) de quanto dinheiro (novamente mostrado em grande tipo) você terá deixado em suas contas de gastos depois de pagá-los. E finalmente, você obtém gráficos de barras mostrando como seus gastos do mês atual em categorias principais (categorias que você escolhe) rastreiam seu orçamento para essas categorias.

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No geral, a nova tela inicial é atraente e informativa, mas como nas versões anteriores, você pode personalizá-la de acordo com sua preferência: adicionando, por exemplo, um módulo de conta de investimento clicando no botão Visualizar na parte superior direita do tela era tão simples quanto adicionar um botão a uma barra de ferramentas do Windows

Como seus irmãos baseados na Web, o Quicken continua a oferecer downloads automatizados de dados de transação de instituições financeiras - mas poucos, se houver, podem igualar seu suporte. Intuit diz que o Quicken 2010 suporta cerca de 6700 instituições financeiras que detêm aproximadamente 90 por cento de todos os depósitos dos EUA. (No entanto, mais de 10.000 instituições pequenas ainda não são suportadas, portanto verifique com a sua se esse recurso é importante.) Não tive problemas em configurar downloads de dados automáticos de várias contas de cheque, cartão de crédito e investimentos em o Bank of America, o Chase, o Fidelity e o Charles Schwab. Como nas versões anteriores, você pode renomear transações (que às vezes são baixadas com abreviações enigmáticas), e o Quicken permite configurar regras para que isso seja feito automaticamente.

Intuit diz que uma grande melhoria extraída da análise anônima do uso do Quicken Online é Melhoria da categorização automática de transações baixadas com base no beneficiário. Ainda não é perfeito - tive que alterar cerca de 20% de suas decisões de categorização -, mas o software melhora com o tempo à medida que aprende com suas próprias escolhas de categorização. Como as categorias podem ser associadas a itens de linha nas declarações fiscais, a categorização precisa e completa pode ser uma grande ajuda no tempo do imposto - e é obviamente vital para o planejamento financeiro útil.

A versão Premier que testei tem uma boa seleção de ferramentas para acompanhar investimentos e minimizar impostos - mas você pode encontrar muitos deles on-line, especialmente nos principais sites de corretagem. O principal benefício do Quicken aqui é a consolidação, para aqueles com contas em várias instituições - por exemplo, seu 401k pode estar em um site diferente do seu IRA ou contas de investimento.

Em um nível puramente doméstico, o Quicken finalmente consolidou todos conta informações em um único arquivo (versões anteriores criaram vários arquivos de dados para cada conta). Isso facilita o compartilhamento dos dados da conta, mas não consegui testar a capacidade do programa de migrar contas significativamente mais antigas. O Quicken 2010 também tem um utilitário especial de conversão Microsoft Money para aqueles que desejam migrar para o Quicken, agora que a Microsoft não oferecerá novos softwares de desktop.

Como de costume, a Intuit está fortalecendo muitos clientes que usam versões mais antigas do Quicken para atualizar terminando o suporte para downloads de transações para versões anteriores ao Quicken 2007. E para pessoas cujas finanças são bastante diretas, as opções gratuitas da Web devem fornecer toda a ajuda de que precisam.

Mas se você preferir manter seus dados financeiros em sua área de trabalho, o Quicken 2010 fornece ferramentas aprimoradas em vários pacotes: A edição Starter de US $ 30 oferece gastos básicos e rastreamento de renda; a edição Deluxe de US $ 60 adiciona ajuda ao plano de poupança; a edição Premier de US $ 90 adiciona acompanhamento de investimentos e planejamento tributário; e a edição Home e Business, de US $ 100, oferece recursos extras para pessoas que desejam acompanhar as finanças pessoais e de pequenas empresas em um único pacote.

- Yardena Arar