Finanças pessoais 2.0: Uma riqueza de novos aplicativos da Web

Usar a Web para gerenciar seu dinheiro costumava significar entrar em uma infinidade de bancos e outras instituições para verificar saldos e talvez pagar contas. Agora, vários serviços Web de última geração estão construindo sobre esses fundamentos, oferecendo rastreamento de contas one-stop, além de ferramentas e conselhos para ajudá-lo a manter um orçamento, atingir metas financeiras ou lidar com problemas financeiros.

Serviços como Green Sherpa, O Rudder e o Thrive visam pessoas mais jovens que são novatas em gerenciamento de dinheiro e estão confortáveis ​​em fornecer acesso de terceiros a suas informações de conta online, mas que têm pouco interesse em ferramentas de desktop tradicionais como o Quicken da Intuit e o Microsoft's Money. Esses serviços unem-se aos pioneiros Finicity (ex-Mvelopes), Mint.com, Wesabe e Yodlee no fornecimento da chamada agregação de contas, o que significa que eles podem baixar informações de várias contas on-line e usá-las para criar uma imagem unificada de suas finanças. > Todos eles também fornecem pelo menos alguns meios de categorizar transações (às vezes automaticamente) para ajudá-lo a descobrir para onde o dinheiro está indo. Mas eles diferem em como eles tentam ajudar sua situação financeira e se eles são suportados por taxas ou por referências e anúncios.

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Green Sherpa, por exemplo, planeja cobrar US $ 8 por mês (US $ 6 se pagar antecipadamente por um ano) para acompanhar contas e projetar como serão suas finanças no futuro com base em dados históricos baixados e em suas próprias projeções de despesas e receita (digamos, férias importantes ou um cheque de bônus de gordura). Os recursos de compartilhamento do Sherpa Verde fazem dele um dos primeiros aplicativos de finanças pessoais em que você pode conversar com alguém - um cônjuge, um CPA ou um planejador financeiro - enquanto ambos visualizam seus dados financeiros.

Eu não tinha permissão para acessar o beta privado, mas o Green Sherpa deve ser lançado quando você ler isso.

Virtual Advisor

O serviço Throud da Loudwater Labs não prevê cobrar pelo que o fundador Avinash Karnani descreve como serviços automatizados de consultoria financeira. O Thrive usa dados baixados para obter uma classificação numérica para sua saúde financeira com base em fatores como o quanto você está economizando e gastando, e se está obtendo o melhor retorno sobre a poupança ou pagando o menor interesse possível por cartões de crédito.

Prosperar planos de ganhar dinheiro com referências a instituições que oferecem melhores taxas (embora Karnani diga que as referências não serão influenciadas por seus parceiros de marketing). O Thrive também calcula vários cenários hipotéticos - por exemplo, quanto tempo sua economia duraria se você perdesse o emprego ou se aposentasse aos 67 anos - e se oferece para criar planos para lidar com tais eventualidades.

O leme fornece um instantâneo (via e-mail, à sua escolha) dos saldos das contas, quais contas estão vencendo e quanto dinheiro você terá depois de pagar as contas.

O site da Rudder é baseado em widgets: O saldo da conta Os widgets left, bill e which-left são pré-instalados, mas você também pode adicionar widgets que controlam gastos e economias. Rudder espera que os desenvolvedores de software criem novos widgets. Como Thrive (e Mint.com), planeja ganhar dinheiro através de referências a provedores de serviços financeiros.

Todos esses serviços parecem promissores, mas as versões do Rudder and Thrive que experimentei têm limitações: Mais notavelmente, elas basear suas conclusões em dados que podem estar incompletos ou sem contexto (por exemplo, eles não oferecem uma boa maneira de rastrear despesas em dinheiro). Como a Rudder ainda não permite que você entre com uma segunda renda, ela é inadequada para uma casa de dois rendimentos.

A Mint.com ainda define o padrão para serviços gratuitos, com novos recursos de investimento e suporte para categorias personalizadas. Finicity com base em taxas adicionou conteúdo comunitário e editorial.

E um número crescente de ferramentas móveis atende a usuários que estão mais familiarizados com telefones do que PCs. Quicken deveria assistir suas costas.