Nem todos os relatórios de crédito são criados iguais

O problema é que o FreeCreditReport.com não é o lugar para os relatórios de crédito gratuitos que a lei federal lhe dá direito de receber uma vez por ano de cada uma das três maiores empresas de crédito ao consumidor. (Equifax, Experian e TransUnion). Esse programa é tratado no AnnualCreditReport.com. O FreeCreditReport.com enviará os relatórios, mas somente depois que você se inscrever para uma "avaliação grátis" no seu serviço Triple Advantage Credit Monitoring, que custa US $ 15 por mês.

O serviço promete alertar você sobre qualquer atividade relacionada à sua classificação de crédito, incluindo quem a verificou. Para a maioria das pessoas, esse tipo de serviço é exagerado. E, embora você possa evitar cobranças cancelando sua assinatura em até uma semana após a inscrição, é um incômodo que você não precisa passar apenas para obter os relatórios que o AnnualCreditReport.com oferece gratuitamente.

Para ser justo, FreeCreditReport.com (que pertence a uma subsidiária Experian) reconhece em sua home page que não é o programa mandatado pelo governo, e o site ainda fornece um link para AnnualCreditReport.com. Mas a Comissão Federal de Comércio embarcou em uma campanha de educação que busca combater o fogo com fogo, produzindo seus próprios vídeos que falsificam os anúncios do FreeCreditReport.com.

Como os comerciais do FreeCreditReport, os vídeos do FTC apresentam uma banda cantando jingles, mas para recomendar o AnnualCreditReport, eles incluem golpes na competição. Um exemplo de letra: "Cuidado com os outros, sempre há um problema; eles alegam ser livres, mas cordas estão ligadas."

Como os federais não têm o orçamento para colocar as paródias na TV, eles simplesmente faça o upload deles para o YouTube. Você pode encontrá-los facilmente fazendo uma pesquisa nos vídeos do AnnualCreditReport.com

A FTC também está analisando as empresas que prometem ajudar as pessoas a reparar seu crédito. Recentemente, a agência apresentou acusações no tribunal federal de Nova Jersey contra sete empresas relacionadas, alegando que prometeram falsamente remover informações negativas de relatórios de crédito ao consumidor, cobraram clientes de até US $ 2000 (incluindo US $ 300) pelo serviço e não forneceram divulgações por escrito. exigido por lei

Uma pesquisa na Web para reparo de crédito produz muitos resultados, incluindo anúncios de várias empresas e escritórios de advocacia. Mas a FTC diz que aqueles que prometem remover informações negativas (falências, julgamentos, penhoras, pagamentos em atraso) do seu relatório de crédito podem ser fraudes, especialmente se estiverem envolvidas taxas iniciais (é contra a lei cobrar pelo serviço de reparo de crédito).

O site da FTC na Web tem uma página muito útil sobre o reparo de crédito que não apenas identifica os sinais comuns de golpes de reparação de crédito, mas também oferece orientação sobre as leis aplicáveis ​​e o reparo de crédito do tipo "faça você mesmo". Além dos pagamentos antecipados, as bandeiras vermelhas incluem a falha de uma empresa em informá-lo sobre seus direitos e ações que você pode realizar gratuitamente; recomendações de que você não contata diretamente as três principais empresas de relatórios de crédito; promete remover informações precisas do seu relatório; sugestões de que você tente criar uma nova identidade de crédito solicitando um Número de Identificação do Empregador que você pode usar em vez do seu número do Seguro Social; e recomendações que você disputa informações precisas em seu relatório.

Tomar algumas dessas medidas pode levá-lo à prisão: mentir em um pedido de empréstimo ou crédito, deturpar o seu número da Previdência Social e obter um Número de Identificação do Empregador sob falsos pretextos são todos crimes federais. Se você acredita ter sido vitimado por uma empresa de reparação de crédito, registre uma reclamação, seja em ftc.gov ou através do número gratuito da FTC, 877 / 382-4357.

Mas antes de patrocinar uma empresa de reparação de crédito, considere fazer o que você pode sozinho. Sem pagar um centavo, você pode contestar erros ou itens desatualizados em seus relatórios de crédito livre entrando em contato com a empresa que emitiu o relatório, bem como informando a empresa que forneceu as informações contestadas. O site da FTC até tem uma carta de disputa de amostra para ajudá-lo. Mesmo que sua solicitação não seja concedida, você pode pelo menos pedir que uma declaração de sua disputa seja incluída em seu arquivo para que outras pessoas vejam seu ponto de vista.

Se você decidir trabalhar com uma organização de reparação de crédito, Certifique-se de que ele forneça uma cópia de seus direitos (a empresa deve fazê-lo de acordo com a lei federal) e um contrato por escrito, que você deve ler atentamente. No mínimo, deve especificar as condições de pagamento (mais uma vez, nenhum pagamento antecipado deve ser envolvido), detalhes sobre quais serviços a empresa irá realizar, quanto tempo os serviços levarão para executar, quaisquer garantias feitas em materiais de marketing, e os nome completo e endereço comercial da empresa

Independentemente disso, não espere milagres: somente o tempo pode remover informações negativas mas precisas de seu relatório de crédito.