Investimentos chineses na América do Sul, por Yuning Gao
Uma boa educação é um trampolim para uma vida melhor. Isso é tão verdadeiro na China quanto em qualquer outro lugar, mas freqüentar a universidade requer recursos financeiros que muitos estudantes chineses, especialmente aqueles provenientes de áreas rurais mais pobres, não possuem.
Enquanto empréstimos bancários estão disponíveis para estudantes universitários na China, o processo de candidatura pode ser confuso e complexo. Em vez disso, muitos estudantes financiam seus estudos emprestando de parentes e amigos da família. Na esperança de tornar mais fácil para os estudantes obterem os fundos de que necessitam, Calvin Chin e seus parceiros viram uma oportunidade de construir um serviço de microfinanciamento baseado na Internet que combina credores individuais com estudantes chineses à procura de empréstimos para financiar a educação.
Qifang, um site de empréstimo peer-to-peer que segue aproximadamente o modelo de negócios de outros sites de empréstimo, como o Prosper.com e o Zopa.com, do Reino Unido
"Nossa missão como empresa e a filosofia é governar, é construir uma empresa social, uma empresa com fins lucrativos que está tentando fazer o bem ", disse Chin, que atua como CEO da Qifang.
Qifang - que significa" florescer juntos "em chinês - ganha receita por agindo como um intermediário, conectando emprestadores e tomadores de empréstimos e cobrando uma taxa sobre essas transações e os empréstimos que eles gerenciam.
"Ganhando dinheiro, podemos construir uma empresa sustentável que seja capaz de ajudar mais pessoas", disse ele, citando o pioneiro do crédito Muhammad Yunus, o fundador do Grameen de Bangladesh Banco e vencedor do Prémio Nobel da Paz de 2006, como inspiração para a empresa
Em última análise, a Qifang pretende aproveitar a tecnologia Web para melhorar a eficiência e a transparência dos empréstimos. A empresa, que agora administra alguns milhares de empréstimos, não é a única que espera fazer isso. PPDai.com e 51Give.com também oferecem empréstimos peer-to-peer na China, mas a Qifang é a única empresa que facilita exclusivamente empréstimos para educação.
Credores em potencial podem ler pedidos de empréstimo no site da Qifang, veja fotos dos estudantes pedindo empréstimos e leia descrições de como eles planejam usar os fundos. Os fundos para as propinas são liberados diretamente para as universidades para evitar a possibilidade de serem mal utilizados, disse Chin.
No entanto, existem riscos. Os empréstimos não são garantidos, o que significa que, se um mutuário decide não pagar o empréstimo, ou não consegue pagar o empréstimo, e tenta recuperar o dinheiro, os credores perdem seu dinheiro. Até agora, nenhum mutuário da Qifang entrou em default em seus empréstimos, disse Chin, acrescentando que a empresa está buscando opções de seguro e recuperação para mitigar esse risco para os credores.
Em qualquer caso, os valores dos empréstimos que os tomadores de estudantes buscam através da Qifang são pequeno para os padrões ocidentais, incluindo um pedido atual de um empréstimo de 4.000 yuans (US $ 585) para comprar um computador e outro para 5.000 yuans para pagar por um curso de treinamento em J2EE, uma versão da linguagem de programação Java. Para alguns credores, a satisfação de ajudar um estudante a pagar pela universidade ou comprar um computador pode superar o risco de inadimplência.
Para ter sucesso em sua missão como empresa social, a Qifang tem que manter baixos os custos dos empréstimos e evitar carga financeira pesada para os estudantes
Chin espera que a taxa de juros média dos empréstimos feitos pelo site esteja na faixa de 5% a 15%, baixa pelos padrões de microfinanças.
Um relatório de julho de 2008 da Consultoria do Banco Mundial O Grupo de Assistência aos Pobres (CGAP) coloca a média global das taxas de microfinanciamento em cerca de 35 por cento, mas disse que as taxas variam muito de país, de um mínimo de 17 por cento no Sri Lanka para mais de 80 por cento no Uzbequistão. Por esse padrão, as taxas de empréstimo da Qifang são barganha.
As altas taxas de microfinanciamento são causadas por diversos fatores, incluindo custos operacionais significativamente mais altos para emprestadores de microfinanças em relação a bancos e alta demanda por empréstimos em mercados pouco regulados, permitindo que os credores cobrem taxas muito altas. O risco raramente é o motivo.
No caso da China, o governo limita as taxas de juros que os bancos não-bancários podem cobrar. A política parece proteger os mutuários pobres das altas taxas de juros, mas na verdade reduz os fundos disponíveis para os mutuários, uma vez que os financiadores de microfinanciamento que não podem emitir um empréstimo com lucro às taxas de juros fixas não emprestam dinheiro. O resultado é um excedente de potenciais tomadores de empréstimos e não há dinheiro suficiente para contornar - uma situação que Qifang espera evitar.
"Há algumas razões pelas quais nossas taxas de juros podem ser menores. Primeiro, nossas despesas são diferentes. Não temos agentes de crédito saindo de aldeias, então o custo de servir um empréstimo será diferente e, portanto, pode ser menor do que seria em um modelo tradicional de microfinanciamento ", disse Chin.
Outra razão os emprestadores podem oferecer taxas de juros mais baixas por meio da Qifang por razões sociais, como o desejo de ajudar a sociedade financiando empréstimos a juros baixos para estudantes.
"Onde há um componente de desenvolvimento de carreira ou um benefício social ou aspectos de responsabilidade social corporativa, então você verá uma tolerância por uma taxa de retorno mais baixa ", disse ele, acrescentando que os planos do site em breve se expandir para empréstimos e bolsas de estudo.
Essa é uma boa notícia para os estudantes chineses e para o futuro da China.
"Quando visitei a China em 1997, fiquei profundamente impressionado com o talento, entusiasmo e criatividade dos estudantes universitários chineses que conheci ", disse Gates ao site Microsoft Research. "Essa viagem desempenhou um papel fundamental em nossa decisão de estabelecer um laboratório de pesquisa fundamental em Pequim em 1998."
Desde a fundação daquele laboratório em novembro de 1998 até hoje, a Microsoft Research Asia cresceu de apenas uma dúzia de pessoas para mais de 350 funcionários em tempo integral e tantos estagiários que realizam pesquisas em mais de 20 áreas diferentes, de acordo com uma carta de Hon Hsiao-wuen, diretor administrativo da Microsoft Research Asia, no site do laboratório.
Obama diz que a informação dos estudantes chineses deve ser gratuita
EUA. O presidente Barack Obama falou em favor do acesso irrestrito à informação durante uma sessão de perguntas e respostas com estudantes chineses.
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